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Prix ​​Nobel
Nobel pour paix
2006
Grameen Bank
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état bangladesh bangladesh
fondation 1976
fondé par Muhammad Yunus
quartier général Dhaka
secteur bancaire
produits organisation pour la microfinance
site Web

la Grameen Bank (en Bengali: গ্রামীণ ব্যাংক ou banque de village) Il est banque qui traite de microfinance en bangladesh et Inde dans les états de Bengale occidental et Sikkim. fondé par Muhammad Yunus en 1976, Il a été le premier banque pour les pauvres. L'institution s'étend, en fait, des micro-prêts aux populations locales pauvres et sans garantie et garantir leur accès au crédit. Le système est basé sur l'idée que les pauvres ont des compétences et des compétences entrepreneuriales sous-utilisées et la confiance.

La Grameen Bank a maintenant 1084 succursales qui emploient 12.500 personnes. Les clients dans 37.000 villages sont 2.100.000 pour les 94 pour cent de femmes. L'organisation n'est pas à une perte: 98 pour cent des prêts est retourné. La banque recueille également des dépôts, fournit d'autres services, et gère diverses activités économiques axées sur le développement, y compris les sociétés commerciales, le téléphone et l'énergie. L'organisation et son fondateur, Muhammad Yunus, a été attribué conjointement la Nobel de la paix en 2006, « Pour leurs efforts pour promouvoir le développement économique et social par le bas. »[1]

histoire

Muhammad Yunus, le fondateur de la Banque, a un diplôme en économie tous 'Université Vanderbilt. Au cours de la terrible famine qui a frappé le Bangladesh en 1974 Il a eu l'idée de fournir un petit prêt à un groupe de familles tout en veillant à ce qu'ils produisent des petits objets et de les vendre. Yunus croit que donner un coup de large secteur socio-économique défavorisée de la population pourrait freiner la croissance continue de la pauvreté rurale au Bangladesh.

La Banque Grameen (littéralement, la Banque Village Bangla) Met en pratique les idées de Muhammad Yunus. La Banque a été initiée par Yunus et le Département de l'économie rurale, Université de Chittagong bangladesh pour tester et vérifier la validité de la nouvelle méthode d'octroi de crédit et de fournir des services bancaires aux ruraux pauvres. en 1976 village Jobra et d'autres villages environnants l'Université de Chittangong sont devenus les premiers domaines dans lesquels il était possible de tirer parti des services de la Banque Grameen. La Banque a réalisé un énorme succès et le projet, avec le soutien du gouvernement, a été étendue 1979 le district de Tangail (nord de la capitale Dhaka). Le succès de la Banque a continué et a rapidement étendu à d'autres districts du Bangladesh jusqu'en 1983 Le Parlement a transformé en une banque indépendante.

Le taux de rendement élevé de prêts à la Banque a ralenti en 1995 en raison du caractère de boycott religieux fondamentalistes mis en œuvre par certains secteurs de la société opposés à l'objectif de la Banque d'améliorer la situation des femmes. Le boycott revint bientôt; la tendance des remboursements à la Banque est entrée en détresse à nouveau en 1998 en raison des inondations au Bangladesh et a repris son rythme que récemment.

Aujourd'hui, la Banque continue d'étendre ses activités à travers l'État et fournit encore des petits prêts aux ruraux pauvres. À la mi-2006, les branches de la Grameen Bank se sont élevées à plus de 2.100. Son succès a inspiré des projets similaires dans le monde entier.

Le 13 Octobre 2006, la Fondation Nobel d'Oslo a annoncé que Muhammad Yunus et à la Grameen Bank du Bangladesh a reçu le prix Nobel de la paix en 2006.

En Novembre 2013, la banque est placée sous le contrôle de la Banque centrale, nationaliser efficacement la banque.[2]

Propriétés et données économiques

Une caractéristique inhabituelle de la Banque Grameen est qu'il est la propriété des clients indigents financés par la banque, dont la plupart sont des femmes. Les clients financés sont propriétaires de 94% dans la banque et les 6% restants sont détenus par le gouvernement du Bangladesh.

D'autres faits liés à la Banque, en mai 2006 sont les suivantes:[1]

  • Le montant total du financement est 6,39 millions de clients, dont 96% sont des femmes
  • La Banque a 2185 succursales dans 69,140 villages avec un total de 17.336 employés
  • Le taux de remboursement des prêts est 98,45%
  • Le total des prêts accordés par la banque de départ est élevée à 263.840.000.000 Taka (5,34 milliards de dollars américains). Parmi eux ont été retournés à 234.750.000.000 Tk (4,73 milliards de dollars).

Demande de microcrédit

La Banque fonde ses activités bancaires sur une plage de valeurs, a déclaré dans « Seize décisions »[3]:

  1. Nous voulons suivre et respecter les quatre principes de la Grameen Bank (Discipline, Unité, Courage et travail dur) à chaque instant de notre vie;
  2. Nous voulons apporter le bien-être dans nos familles;
  3. Nous ne voulons pas vivre dans des maisons en ruines; nous voulons réparer nos maisons et nous voulons travailler pour costruircene nouveau dans les plus brefs délais;
  4. Nous voulons cultiver nos jardins tout au long de l'année; nous voulons manger beaucoup de légumes et nous voulons vendre l'excédent;
  5. Pendant la période des semailles, nous voulons planter la plus grande quantité possible de germes;
  6. Nous voulons planifier les naissances que nos familles sont petites; nous voulons maintenir nos dépenses et nous voulons guérir notre santé;
  7. Nous voulons éduquer nos enfants et être assurés qu'ils peuvent gagner à payer leurs études;
  8. Nous voulons garder nos propres enfants et l'environnement;
  9. Nous voulons construire et utiliser des latrines avec une fosse septique;
  10. Nous voulons boire l'eau des puits creusés sur les pentes; à défaut, nous utiliserons bolliremo l'eau ou de l'alun;
  11. Nous n'acceptons pas de dot lors des mariages de nos fils, nous ne voulons pas donner les mariages de nos filles: nous garderons nos villages de la malédiction de la dot; et nous célébrons pas le mariage des enfants;
  12. Nous ne voulons pas d'infliger une injustice à personne, ni nous permettre à quiconque de le faire;
  13. Nous voulons faire de plus en plus visibles qui pour obtenir des revenus plus élevés et plus les investissements conjoints ensemble;
  14. Nous serons toujours prêts à aider les uns les autres; si quelqu'un / a est lui / elle aide en difficulté;
  15. Si nous arrivons à connaître des manquements à la discipline dans un village, nous arrivons à prêter main forte à restaurer;
  16. Nous participerons ensemble à des activités conjointes.

Le réseau est la base du microcrédit. Le système des « groupes d'entraide » est actuellement en service dans plus de 43 États. Chaque groupe de cinq personnes est accordé un prêt; l'ensemble du groupe est refusé plus crédit où la situation financière d'un de ses membres devient douteux. Cela crée des incitations économiques à la responsabilité du groupe, ce qui augmente la viabilité de l'intervention de la Grameen Bank. Les taux d'intérêt appliqués par les institutions de microfinance, y compris la Banque Grameen, sont plus élevés que ceux des banques traditionnelles: les intérêts perçus par la Banque Grameen sur son principal service de crédit est d'environ 20%.

Dans un état où quelques femmes sont autorisées à accepter des prêts de grandes banques commerciales, il est un résultat surprenant que la majorité (96%) des bénéficiaires de crédit sont des femmes. Tout aussi impressionnant est le succès de la Grameen Bank dans de nombreux domaines, avec des taux élevés de remboursement de plus de 98%. Plus de la moitié des clients financés par Grameen au Bangladesh (50 millions) ont augmenté de l'extrême pauvreté grâce à des micro-prêts de la Banque comme en témoignent les paramètres tels que la fréquentation scolaire de tous les enfants, trois repas par jour pour tous les membres de la famille, installation de toilettes dans la maison, l'infiltration des pluies maison à l'épreuve, l'eau potable et la capacité de rembourser un prêt de 300 par semaine taka (Égal à environ 8 dollars).

Les entreprises et les activités commerciales reliées

La Grameen Bank a initié et développé plus de deux entreprises douzaine regroupées en Grameen famille des entreprises, qui comprennent:

en Novembre 2004 Il a franchi le cap de 4,4 milliards de dollars prêtés aux pauvres. En plus de laisser infuser l'énergie aux habitants de la campagne et d'accroître l'emploi, la Grameen famille des entreprises a diversifié ses activités ramificandola par exemple à l'aquaculture, une région où la Fondation Grameen Motsho la pêche ou cherchent à préserver la biodiversité des poissons dans les fermes poissons bangladais.

Le 11 Juillet 2005 le Fonds commun de placement Grameen One, approuvé par la SEC, avait accès à l'introduction en bourse. Le GMFO, l'une des premières municipalités des fonds du secteur, permettra à plus de 4 millions de membres et non-membres de l'accès Grameen aux marchés de capitaux bangladais. La Banque et sa valeur de chiffre d'affaires de plus de sept milliards de dollars américains.

projets d'amélioration sociale

Outre l'extension de micro-crédit parmi les pauvres, la Grameen Bank a lancé plusieurs projets innovants pour l'éradication de la pauvreté.

Projet de mendiants

Le projet a pour objectif de fournir de petits prêts aux mendiants. Aucune législation existante sur les activités bancaires est appliquée:

  • Les prêts sont totalement sans intérêt.
  • La date limite pour le retour peut être très longue; par exemple: un bénéficiaire mendiant d'un petit prêt d'environ 100 Taka (environ 1,50 $ US) peut retourner seulement 2,00 Taka (environ 3,4 centimes US) par semaine.
  • financé la personne est libre dans l'assurance-vie.

La Banque n'a pas financé les forces pour arrêter la mendicité; plutôt il les encourage à utiliser les prêts à générer des revenus sous la forme d'articles de fabrication et de vente à bas prix. En 2005, quelque 45 000 mendiants ont reçu des prêts à hauteur d'environ 28,7 millions Tk (environ 441538 $ US) et ont remboursé Tk 13.660.000 (environ 210154 $ US).

Projet pour les téléphones à la campagne

Le Bangladesh est l'un des plus faible densité de téléphones dans le monde. Beaucoup de ses 85.000 et plus de villages ne sont pas couverts par le réseau mis en place par les compagnies de téléphone publiques. Pour améliorer cette situation, la Grameen Bank a lancé le projet d'accès au réseau téléphonique par les villages reculés. la Grameen Phone, une société sœur de la Banque, est déjà le plus grand fournisseur d'Etat de téléphones mobiles. Utilisation de votre pays d'origine, la Grameen Telecom, une autre société sœur de la Grameen Bank, a conduit les téléphones radio et les téléphones mobiles dans près de la moitié des villages du Bangladesh. La Banque a également distribué des prêts à près de 139000 femmes pauvres dans les zones rurales afin qu'ils payaient leur téléphone. Les femmes ont ouvert des centres téléphoniques dans leurs maisons, où d'autres villageois peuvent aller et payer une somme modique pour l'utilisation du téléphone. Cette intervention est connue au Bangladesh poulets téléphone (Le Village Phone).

Les critiques

Ils sont encore des critiques des institutions de micro-crédit en général. Dans certains cas, les organismes de financement appartenant au domaine de la ONG Ils sont très strictes en ce qui concerne des remboursements. Il soupçonne même que certaines institutions de microfinance n'admettent pas que les catastrophes naturelles, comme les inondations, sont des obstacles qui peuvent ralentir le remboursement des prêts. Il peut y avoir des cas de mauvaises créances déclarées après l'inondation de 1998. En outre, de nombreux critiques doutent de la viabilité de l'initiative à long terme, invoquant la nécessité d'une dépense publique importante à l'appui des programmes d'aide.

À la suite de la crise provoquée par les inondations, la Banque a été réorganisé afin d'accroître sa flexibilité opérationnelle face à des prêts en souffrance et non remboursés et de simplifier les procédures d'octroi de prêts. En outre, des mesures ont été prises pour accroître la transparence des opérations bancaires.

notes

  1. ^ Le Prix Nobel de la paix 2006, Le Prix Nobel de la paix 2006, le 13 Octobre 2006.
  2. ^ www.repubblica.it
  3. ^ Les « Seize décisions »

bibliographie

lecture recommandée

Articles connexes

  • Fondation Grameen, qui vise à amener le monde de la Banque Grameen comme modèle

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liens externes

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